11月4日,在建行的配合下,市区完成第一笔同行“带押过户”及交易资金结算手续(卖方原在建行贷款,现在买方也在建行贷款)。据悉,市住建部门、市不动产登记部门、金融部门联合在市区推行二手房“带押过户”交易新模式,无须用买方首付提前还贷、无须接受“过桥”垫付资金,全程免费,让群众享受到更安全、更顺畅、更规范、更实惠的二手房交易登记服务。下一步,中国银行、邮储银行等银行也在陆续准备开展相关业务。
随着房地产市场发展逐渐深化,改善性住房需求不断释放,二手房交易和置换日益活跃,市场占比不断提升。在二手房交易过程中,“解抵押”问题一直是困扰买卖双方的难题,普遍存在售房人因未结清原购房贷款,房屋抵押在银行而无法完成交易过户的情形。银行基于风控考虑,要求处于抵押状态的房屋必须先还清贷款、解除抵押后才能交易过户并办理新的抵押贷款。交易双方不仅要在银行和登记机构之间往返多次,所需的时间周期往往也长,且卖方结清原贷款银行的费用,很多需要借助“过桥”、垫资或由买方垫付,增加了过户的资金成本和交易风险。
我市二手房交易资金监管为政府监管,在全市21家银行设立了交易资金监管专用账户,多年来一直免费为市区二手房交易的安全保驾护航。此次,我市首次推出二手房“带押过户”模式,为保证顺利实施,市住建部门与市不动产登记部门密切配合,依托成熟的二手房交易资金监管服务,联手金融部门对二手房交易业务进行了全流程再造,综合运用“互联网+交易登记监管”和金融业务创新,将合同网签、资金监管、贷款审批、缴税、不动产登记等各交易环节纳入一体化框架,厘清部门职责,加强部门协作,开展联动审批,同步获取受理信息和有关部门的办理信息,资金闭环,交易数据和收件材料在各部门业务平台互通互限,在保障交易安全的前提下,实现房屋的还款解押环节置于转移登记环节之后,缩短了交易时间,降低了交易成本,对更好服务二手房客户群体,更好满足刚性和改善性住房需求,促进房地产市场健康发展具有重要意义。
据介绍,我市二手房“带押过户”办理的主要流程是:带抵押的房屋上市交易,在交易双方签订买卖合同及资金监管协议后,将首付款足额存入资金监管专用账户,并向银行申请购房贷款和“带押过户”手续,贷款审批通过后,交易双方及银行共同前往不动产交易登记大厅进行“带押过户”合并登记,贷款到账后,释放监管资金归还卖方贷款,注销卖方抵押登记,剩余监管资金转给卖方。简单地说流程分为几步:网签房屋买卖合同及资金监管协议,银行进行贷款审批,房屋“带押过户”合并登记,清偿卖方贷款、余款结算。
据介绍,目前,省内已有南京、无锡、泰州等城市相继开展了二手房“带押过户”,各地操作模式不一,而我市的二手房“带押过户”在业务办理的同时,充分利用一体化的平台监管,推行共享数据自动调用,实施事前、事中、事后全链条监管,申请表单自动生成,一套材料一次提交的服务模式,确保了买卖合同在整个交易过程中的唯一性,进一步推进合同网签价格、贷款评估价格、纳税申报价格、实际成交价格“四价”统一,惠及二手房交易各方,使交易过程更透明、更畅通,全面提升群众办事的便利度和获得感。此外,在交易双方自愿情况下,还可以选择国有担保公司低于市场费率的担保服务,为跨行“带押过户”再加一道保险,为二手房交易市场注入新的活力。